Notre étude porte sur la période allant de 1960 à 2022. Elle couvre les pays suivants :

France, Etats-Unis, Japon, Allemagne et Royaume Uni. Les résultats présentés sont des estimations que nous transformons en statistiques et probabilités. Nous faisons l’hypothèse que nous sommes investis dans tous ces pays à la fois.

Après inflation d’un placement de 10 000 euros: 

Pour un contrat d’assurance-vie de 10 ans vous doublez votre capital, pour un horizon de 45 ans (nombre d’années travaillées pour la retraite) vous multipliez par 57 ! C’est ce que l’on appelle l’effet capitalisation, qui agit de façon exponentielle.

Sur longue période les actions rapportent 3 % de plus par an que les obligations. Sur longue période les obligations rapportent 2 % de plus par an que le monétaire.

Si on considère que le monétaire rapporte 2 % en décembre 2022, alors on peut s’attendre à une performance de 2 + 2 = 4 % des obligations et de 2 + 2 + 3 = 7 % pour les actions.

Si vous investissez sur une durée de 8 ans à 100% en actions, la probabilité que vous ayez besoin de reporter d’un an la récupération de votre placement pour cause de perte est inférieure à 2%.

Si vous investissez sur une durée de 8 ans à 100% en obligations la probabilité que vous ayez besoin de reporter d’un an la récupération de votre placement pour cause de perte est égale à 0%.

En conclusion, la partie complémentaire des actions ne devrait pas être constituée uniquement d’obligations.Nous proposons d’ailleurs des fonds flexibles ou une combinaison de fonds basés sur des méthodes de gestion variées.

Un Prudent a 75% d’obligations et 25% d’actions sur 3 ans

Un Équilibré à 50% d’obligations et 50% d’actions sur 5 ans

Un Dynamique à 25% d’obligations et 75% d’actions sur 8 ans

Un  Offensif a 0% d’obligations et 100% d’actions sur plus de 10 ans